Por Vivian Martí
A lo largo de los años trabajando en el mundo de los préstamos, hemos descubierto que muchas veces el mayor obstáculo a la hora de tomar una decisión de negocio o personal que implica una inversión importante, como por ejemplo, tomar una línea de crédito para invertir en tu negocio o comprar una casa, no es el crédito, el ingreso o el dinero para el inicial. Es el miedo.
Hemos escuchado frases como: “Yo no puedo comprar”, “No tengo suficiente dinero”, “Mi crédito no es bueno”, “Trabajo por mi cuenta”, “Soy inmigrante”, “Los intereses están muy altos” o “Mejor espero un poco más”.
Y muchas personas ni siquiera buscan asesoría porque ya decidieron, sin comprobarlo, que la respuesta será no.
Por eso, Gabriela Reyes, mi socia, y yo queremos compartir algo que consideramos fundamental: antes de asumir que no puedes asumir un reto financiero o comprar una propiedad, necesitas conocer realmente cuáles son tus posibilidades.
En el caso de la compra de un inmueble, área donde tenemos mucha experiencia, hemos identificado estas barreras:
Miedo #1: “No tengo suficiente dinero para el inicial”
Muchas personas creen que necesitan tener ahorrado el 20% del valor de la propiedad para poder comprar. La realidad es que existen diferentes programas de financiamiento y, dependiendo del perfil del comprador, puede haber opciones con iniciales mucho menores.
Pero hay algo todavía más importante: no debemos comenzar preguntándonos “¿cuánto tengo para dar de inicial?”, sino “¿cuál es la estrategia correcta para mi situación?”
La solución comienza con una conversación y un análisis financiero. A veces el camino no es comprar mañana, sino establecer un plan para estar listo en seis meses o un año.
Miedo #2: “Mi crédito no es suficientemente bueno”
Un puntaje de crédito no define tu capacidad para ser propietario. Es simplemente una parte de tu fotografía financiera.
Si tu crédito no está donde quieres que esté, no significa que debas abandonar el sueño de comprar. Quizás necesitas un plan.
Revisar tus deudas, pagos, utilización de tarjetas y hábitos financieros puede ayudarte a entender qué puedes mejorar y en cuánto tiempo.
No necesitas tener un crédito perfecto para comenzar a prepararte. Necesitas saber dónde estás y hacia dónde quieres llegar.
Miedo #3: “Trabajo por mi cuenta y nadie me va a prestar”
Este miedo lo escuchamos especialmente de emprendedores y personas que trabajan por cuenta propia.
Ser independiente no significa que no puedas comprar una casa. Lo importante es poder demostrar adecuadamente tu capacidad para pagar el préstamo.
Aquí es donde una buena estructura financiera y la asesoría correcta pueden marcar una gran diferencia.
Como emprendedoras, entendemos que nuestros ingresos y nuestra manera de trabajar pueden ser diferentes a los de una persona que recibe un salario tradicional. Por eso no debemos intentar encajar a todos los compradores en la misma caja.
Miedo #4: “Los intereses están muy altos. Voy a esperar”
Es completamente válido preocuparse por la tasa de interés. Pero una tasa es solo una parte de la decisión de comprar una propiedad.
Esperar puede ser la decisión correcta para algunas personas, pero para otras puede significar continuar pagando renta durante años, mientras el mercado y los precios también cambian.
Comprar una casa no debería ser una decisión basada únicamente en la tasa de hoy. Debe analizarse el panorama completo: precio de la propiedad, mensualidad, estabilidad financiera, objetivos personales y capacidad de mantener el compromiso a largo plazo.
Y hay algo que muchas personas desconocen: aunque un préstamo tenga una tasa fija a 30 años, no significa que tengas que mantenerlo durante 30 años. Si tienes la capacidad de pagarlo en 20, 15 o incluso 5 años, puedes reducir considerablemente el total de intereses que pagarás durante la vida del préstamo. Parte de nuestra labor es ayudarte a entender estas estrategias.
Y quizás el miedo más grande: “No sé ni por dónde empezar”
Este, para nosotras, es el más importante.
Muchas personas creen que tienen que tener todo resuelto antes de hablar con un profesional. Y es exactamente al revés.
La primera conversación no tiene que ser para comprar. Puede ser simplemente para entender:
¿Cuánto podría comprar? ¿Qué debo mejorar? ¿Cuánto necesito ahorrar? ¿Qué tipo de préstamo podría funcionar para mí? ¿Qué documentos necesito? ¿Estoy listo ahora o debo prepararme?
Cuando tenemos las respuestas, el miedo empieza a convertirse en un plan.
Nuestra recomendación
No tomes una decisión sobre tu capacidad para comprar un inmueble, o para tomar un crédito para tu negocio, basándote en lo que escuchaste de un amigo, en una experiencia de hace diez años o en lo que alguien te dijo que “seguramente” necesitas.
Haz tu propio diagnóstico financiero.
Y si todavía no estás listo, eso no significa que hayas fracasado. Significa que ahora sabes qué necesitas hacer para llegar allí.
Después de tantos años trabajando en finanzas, primero en Venezuela y hoy en Estados Unidos, hemos aprendido que muchas veces las personas no necesitan que alguien les diga simplemente “sí puedes”. Necesitan que alguien se siente con ellas, conozca su historia y les diga con honestidad:
“Esto es lo que tienes hoy. Esto es lo que necesitas mejorar. Y este puede ser el camino para llegar a tu meta.”
Porque comprar una casa no comienza cuando encuentras la propiedad perfecta.
Comienza cuando dejas de pensar que no puedes y empiezas a descubrir qué necesitas hacer para lograrlo.
Vivian Martí / Gabriela Reyes
True Capital
Vivian Martí y Gabriela Reyes
Vivian Martí y Gabriela Reyes son dos emprendedoras venezolanas, administradoras y apasionadas por acompañar a las familias en sus decisiones financieras.
Tras construir sus trayectorias profesionales entre Venezuela y Estados Unidos, unieron experiencia y vocación de servicio para fundar True Capital.
Hoy, como Loan Officers, ayudan a convertir proyectos y sueños en nuevas oportunidades.
